手机站 广告联系

中国通信大讲坛

区块链技术将如何改变200万亿的房产抵押贷款市场?

来源:网络整理 作者:科技新闻网 人气: 发布时间:2018-11-06
摘要:区块链技术将如何改变200万亿的房产抵押贷款市场?

  全球住房抵押贷款市场估计价值31万亿美元。66%的美国人有房贷,而在英国和中国,这个比例高达70%。对全球大部分人口来说,它是金融市场的一个重要组成部分。

  抵押贷款的平均交割成本通常在房产价格的2%至5%之间,包括经纪费、贷款发放费、承销费、鉴定费、律师费和产权费。这意味着,对于一套25万美元的房子,买家只需支付5000至12500美元就可以获得抵押贷款。

  抵押贷款流程是集中的,并且渗透着中间商,他们各自将自己的加价添加到总体成本中,这是区块链的完美目标。根据普华永道的一份报告:“区块链技术可能会从根本上改变消费者购买房屋的过程,以及金融机构处理抵押贷款的方式。具体来说,这项技术可以消除交易过程中的成本和摩擦,创建无懈可击的交易记录,并促进几乎即时的结算。”

  穆迪表示,基于区块链的应用程序每年节省的成本可能高达17亿美元,巴克莱(barclays)前老板安东尼•詹金斯(Antony Jenkins)认为,节省的时间可能同样重要:“比如,随着时间的推移,你会看到,10分钟内就可以获得抵押贷款,两分钟内就可以获得信用证,诸如此类的事情。”

  目前的抵押贷款申请流程基于纸张,劳动密集,耗时且昂贵。这在很大程度上是由于大量第三方服务提供商都参与到了流程中,例如测量师,律师,信用机构和产权契约部门。

  当买方和卖方同意对房产进行交易时,买方将向其银行申请抵押,其中包括提供若干文件,如银行对账单,收入证明,现有贷款信息(如适用),以及由外部信用报告公司编制的信用报告。

  为了确定估计的贷款金额,银行还会联系评估师进行初步的财产评估,然后根据从买方和各第三方获得的信息开始信贷审批程序。

  接下来,银行将确认卖方所述的土地登记处的财产所有权。然后,将要求评估师进行最终的房产估价,以便可以与批准的信用额进行交叉核对。

  然后,银行可以将其决定通知买方和律师,并就签署按揭贷款协议和按揭契据作出安排。签署文件后,银行可开始提取资金,并通知土地注册处办事处更新产权契约。在美国,这个申请过程可能需要30到60天的时间才能完成。

  传统的抵押申请流程导致了3个主要问题:成本高,周期长,缺乏透明度。当前的交易流程需要信用机构的第三方意见来帮助评估贷款资格,承销商计算和确保抵押贷款提取的准确性,评估师提供最新的房地产估值,律师起草法律文件,以及产权部门确认和更新所有权。

  这些职能中的每一个都可能拥有庞大的人员团队来处理实际的文书工作。蜜蜂财经获悉,2015年,普华永道报告称“平均抵押贷款申请书包括500页,这一数字近年来趋于上升而非下降”。其他报告则显示它可能多达2,000页。

  交易过程中的每个中介都会收取物业总价1%至2%的费用从而增加总成本,但是,他们增加的不仅仅是费用,而且会增加他们自己的处理时间,大鼻子财富网dbzzw.com导致申请过程相当漫长。

  最后,需要的应用程序文档缺乏透明性。银行账户、业权契约和政府记录由不同的机构持有。当一个人申请抵押贷款时,经纪人、信贷机构、银行人员和其他第三方代理将需要访问这些信息,以确定贷款是否应该被批准。访问通常通过手工流程提供,比如发送电子邮件请求,几天后通过电子邮件接收信息。

  一旦抵押贷款获得批准,同样的信息需要与每个代理商进行更新,即所有权契约需要证明房产已经易手,银行现在将根据您的姓名记录抵押贷款,这样信用机构就可以在未来的贷款申请中使用它。

  这同样是手工完成的,每次信息传递时,它都会从一个分类帐转移到另一个分类帐。这不仅需要额外的第三方代理来确认这些交易,而且这意味着这种以纸张为基础的、主要是人工的流程很容易出现人为错误,导致进一步的延迟和成本累积。

  为了批准信贷额度,银行依赖来自评估师,律师事务所,信贷机构等的准确信息。如果所有必需信息都安全地存储在分布式网络上,每个代理更新其部分信息,银行可以轻松检索他们需要从这个网络获得的各种信息,而不必依赖于每个第三方提供商的个人纸质文件。这包括法律文件,财产估价和所有权契约的电子文档副本。

  区块链可用于为每个属性创建数字ID,从而使该属性可在网络上运行。除了使房地产市场更具流动性,纯粹从抵押贷款申请的角度来看,这个数字ID将包括一个所有权链和当前的市场估值,使银行能够快速核实当前的所有权状态或确认市场价格,从而可能减轻需要通过地契和与评估师的交流。



这篇文章的标题是【区块链技术将如何改变200万亿的房产抵押贷款市场?】喜欢的朋友,别忘了转载哦!让新闻变的有价值,内容包括资讯头条,关注头条,科技头条,财经头条,汽车头条,房产头条,时尚头条,各平台民生动向等综合信息网站。文章来源多数来自网络,只为了让更多网民熟知各地消息。

责任编辑:科技新闻网
这里设置第三方评论代码

百度新闻独家出品

新闻由机器选取每5分钟自动更新

文章均来源于互联网,如有侵权请联系管理员!
本站邮箱:pinyinaa@126.com